ケース1：年収150万円・アルバイト一人暮らし（20代女性）
背景
地方でアルバイトをしながら生活しており、年収は約150万円。ふるさと納税を「お得」と聞いて試してみようと考えた。
節税の行動
・ポータルサイトで1万円の寄附を実施
・ワンストップ特例制度を申請
結果と気づき
✅ 実質自己負担の2,000円が重く感じた
✅ 控除対象額がそもそも少なく、実質的な節税効果はゼロに近かった
✅ 「特に欲しい返礼品でもなかった…」と後悔
学び
→ 非課税世帯や課税がごくわずかな人は、控除メリットがほとんどないため、無理に節税制度を使わなくて良いケース。
ケース2：フリーランス1年目・確定申告が不安（30代男性）
背景
脱サラしてフリーランスに転身。収入はそこそこあるが、会計や税金については初心者。
「iDeCoが節税にいい」と聞き、月2万円を積立開始。
節税の行動
・iDeCoに加入
・自分で確定申告を実施
結果と気づき
✅ 初めての確定申告が複雑で、e-Tax入力ミスで手続きに時間がかかる
✅ 入金後は60歳まで引き出せず、急な出費への備えがなくなった
✅ 思ったほど節税額が大きくなく、割に合わないと感じた
学び
→ 確定申告が苦手・資金に余裕がない人は、流動性のない節税制度を慎重に検討すべき。
ケース3：税理士に相談して「節税しない方がいい」と言われた会社員（40代女性）
背景
会社員で年収750万円。節税に興味を持ち、保険や投資信託などの「節税型商品」を検討。プロに相談した。
節税の行動
・節税目的で終身保険を検討
・税理士に意見を求めた
結果と気づき
✅ 「節税より、資金の自由度を優先すべき」とアドバイスされて保留
✅ 節税商品は運用リスクや解約時のコストが大きいと知る
✅ NISAでの分散投資のほうが目的に合っていた
学び
→ 自分のライフスタイルや将来設計に合っていない節税商品は、長期的に見ると不利になる可能性あり。
節税額だけにとらわれず、トータルで判断する視点が大事。
まとめ：節税する前に「自分に合うか？」を見極めよう
上記のケースからもわかる通り、節税制度は人によって向き・不向きがあるものです。
✔ 無理のない生活資金が確保できているか？
✔ 制度のデメリットも理解しているか？
✔ 実際にメリットがある立場かどうか？
こうした点をふまえて、「自分にとって本当に得になる選択か？」を見極めることが、節税の第一歩です。
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